هل لديك ديون وتحتاج إلى تسديدها؟ دليل شامل لإعفاء الديون بموجب القانون الإماراتي والدولي

مقدمة
يعد تخفيف أعباء الديون موضوعًا بالغ الأهمية، وخاصة بالنسبة للأفراد والشركات التي تواجه صعوبات مالية قد تؤثر على استقرارها. وفي الآونة الأخيرة، طبقت دولة الإمارات العربية المتحدة أطرًا تشريعية واضحة، كما فعلت بعض القوانين الدولية، للمساعدة في تسهيل تخفيف أعباء الديون أو إعادة هيكلتها. وتغطي هذه المقالة الإجراءات القانونية المتاحة، مع التركيز على التشريعات الإماراتية واللوائح الدولية، إلى جانب حالات وأمثلة واقعية.



أولاً: إبراء الذمة وفقاً لقانون دولة الإمارات العربية المتحدة

1. قانون الإفلاس في دولة الإمارات العربية المتحدة (القانون الاتحادي رقم 9 لسنة 2016)
أصدرت دولة الإمارات العربية المتحدة قانون الإفلاس في عام 2016، والمعروف بالقانون الاتحادي رقم 9 لسنة 2016، والذي يوفر إطارًا واضحًا للإفلاس وإعادة الهيكلة المالية. تم تصميم هذا القانون لحماية الأفراد والشركات من الإفلاس ويقدم خيارات مختلفة لإعادة هيكلة الديون، بما في ذلك:

- التسوية الوقائية: تسمح للمدين بإعادة جدولة ديونه والتفاوض مع الدائنين تحت إشراف المحكمة.
- إعادة التنظيم المالي: يهدف هذا النهج إلى مساعدة المدين على تجنب الإفلاس من خلال تنفيذ خطة لتسوية الديون على مدى فترة زمنية ممتدة.
- التصفية: يتم ذلك في حالات الإفلاس الشديدة، حيث يتم توزيع الأصول المتاحة بشكل عادل لتسوية الديون.

مثال لقضية قانون الإفلاس في الإمارات العربية المتحدة
ومن الأمثلة البارزة على ذلك شركة أبراج القابضة، التي كانت أكبر شركة استثمار خاص في الشرق الأوسط. ففي عام 2018، تقدمت الشركة بطلب للحماية من الإفلاس بموجب قانون الإفلاس في الإمارات العربية المتحدة. وسعت أبراج إلى التفاوض مع الدائنين وسعت إلى إعادة التنظيم المالي للسماح للشركة باستئناف أنشطتها المالية.



ثانياً: قانون الإفلاس الشخصي

1. قانون الإعسار الشخصي (القانون الاتحادي رقم 19 لسنة 2019)
ولمساعدة الأفراد الذين يواجهون أزمات مالية، أصدرت دولة الإمارات العربية المتحدة القانون الاتحادي رقم 19 لسنة 2019، والمعروف بقانون الإعسار الشخصي، ويهدف هذا القانون إلى حماية الأفراد من الإجراءات القانونية بسبب الديون، ويوفر حلولاً لإعادة هيكلة الديون، مثل:

- إعادة هيكلة الديون: يمكن للأفراد التقدم إلى المحكمة بطلب إعادة هيكلة الديون، حيث يمكن إعداد خطة سداد مجدية لمدة تصل إلى ثلاث سنوات.
- إسقاط الدين: بعد استكمال خطة السداد، يجوز للمحكمة إسقاط أي دين متبقي.

مثال على قانون الإفلاس الشخصي
على سبيل المثال، إذا واجه أحد الأفراد في الإمارات العربية المتحدة صعوبات مالية ولم يتمكن من سداد قروضه المصرفية، فيمكنه طلب الإغاثة بموجب هذا القانون لطلب إعادة هيكلة الديون، مما يسمح له بسداد الأقساط على مدى فترة زمنية ممتدة. بعد استيفاء الخطة، قد يتم إعفاؤه من أي دين متبقي غير مسدد.



ثالثا: قوانين تخفيف أعباء الديون الدولية

1. قانون الأونسيترال النموذجي بشأن الإفلاس عبر الحدود
وعلى المستوى الدولي، يعد قانون نموذج لجنة الأمم المتحدة للقانون التجاري الدولي (الأونسيترال) بشأن الإفلاس عبر الحدود، والذي تم تقديمه في عام 1997، أحد المبادئ الرئيسية. ويهدف هذا القانون إلى تسهيل قضايا الإفلاس عبر الحدود، وخاصة للشركات التي لديها أصول في بلدان متعددة، من خلال:

- التعاون عبر الحدود: يتطلب القانون من البلدان العمل معًا لإدارة الأصول عبر ولايات قضائية مختلفة.
- الاعتراف المتبادل بإجراءات الإفلاس: تجعل هذه الأحكام تسوية الديون أسهل عندما تكون الشركة متعددة الجنسيات أو عندما يكون الدائنون موجودين في بلدان مختلفة.

مثال لحالة في قانون الإفلاس الدولي
ومن الأمثلة البارزة على ذلك قضية (ليمان براذرز) التي أعلنت إفلاسها في عام 2008. ومع انتشار الأصول والاستثمارات عبر بلدان متعددة، تم تفعيل قانون الأونسيترال النموذجي، مما سمح للدول بالتنسيق في إدارة الأصول وضمان حقوق الدائنين على مستوى العالم.

رابعاً: أبرز القضايا القانونية المتعلقة بإبراء الذمة

1. قضية البنك التجاري القطري
واجهت شركة استثمارية مقرها الإمارات العربية المتحدة ديونًا متزايدة بعد الركود الاقتصادي وتقدمت بطلب إفلاس في كل من الإمارات العربية المتحدة وقطر. وطبقت المحاكم في كل من قطر والإمارات العربية المتحدة قوانين الإفلاس المحلية وإطار الأونسيترال، مما يسمح بتسوية الديون في ولايات قضائية متعددة.
2. قضية مجموعة دناتا في دبي
تقدمت مجموعة دناتا العقارية التي تتخذ من دبي مقراً لها بطلب للحصول على الحماية من الإفلاس بموجب قانون الإفلاس في دولة الإمارات العربية المتحدة. واستخدمت الشركة التسوية الوقائية لإعادة هيكلة ديونها، مما سمح لها بمواصلة عملياتها التجارية وتجنب التصفية.


خامساً: كيفية الاستفادة من الأطر القانونية لتخفيف أعباء الديون

1. استشارة الخبراء القانونيين: يمكن للأفراد والشركات الاستفادة من قوانين الإفلاس والإعسار الشخصي من خلال استشارة مستشار قانوني لضمان إجراء العملية بشكل صحيح.
2. التفاوض مع الدائنين: في بعض الحالات، قد يؤدي التفاوض مباشرة مع الدائنين إلى خطط سداد قابلة للإدارة دون الحاجة إلى إشراك المحاكم.
3. التقدم بطلب الحماية من الإفلاس: في حالات الضائقة المالية المستمرة، يمكن للأفراد أو الشركات التقدم بطلب الحماية من الإفلاس لإيقاف الإجراءات القانونية مؤقتًا والحصول على فرصة للتفاوض.

خاتمة

يمثل إبراء الذمة خيارًا قانونيًا قابلاً للتطبيق للأفراد والشركات في دولة الإمارات العربية المتحدة وعلى الصعيد الدولي. وقد مكنت القوانين الإماراتية الحديثة، مثل قانون الإفلاس رقم 9 لعام 2016 وقانون الإعسار الشخصي رقم 19 لعام 2019، الأفراد والشركات من التغلب على التحديات المالية بطرق آمنة وفعالة. كما يوفر القانون الدولي أطرًا للتعاون عبر الحدود، مما يمكن الشركات المتعددة الجنسيات من إدارة أصولها والتزاماتها. لذلك، يُنصح دائمًا بطلب التوجيه من المستشارين القانونيين لضمان أفضل نتيجة ممكنة خلال المواقف المالية الصعبة.

لقراءة المقال باللغة العربية